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互金2017年报: 趣店、宜人贷盈利大增 四季度逾期明显上升

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摘要:互金2017年报: 趣店、宜人贷盈利大增 四季度逾期明显上升

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本报记者王晓北京报道

网络借贷需求有多强?

3 月 12 日和 14 日,在纽交所上市的趣店集团(NYSE:QD)和宜人贷(NYSE: YRD)分别披露了 2017 年第四季度和全年业绩,报告显示,两家公司借款用户及营收延续强劲增势,但在 2017 年 12 月央行及银监会联手整顿不规范网络借贷行为后,网络借贷用户普遍出现还款意愿下降、平台逾期上升和惜贷的现象。

趣店 2017 年全年总收入达到 47.754 亿元,相较 2016 年的 14.428 亿元增长 231.0%;净利润达到 21.645 亿元,相较去年同期的 5.767 亿元增长 275.3%。

宜人贷 2017 年净收入 55.43 亿元,较 2016 年全年增长 71%;净利润 13.72 亿元,较 2016 年全年增长 23%。

快速增长的网络借贷人群成为上述企业业务的主要支撑。不过趣店和宜人贷的用户定位也存在不同的特点。

2017 年度趣店注册用户达到 6240 万,授信用户数达到 2620 万,其中 690 万用户为活跃借贷用户。平均每笔现金分期交易额约为 960 元,每笔商品分期交易额约为 1400 元;现金分期平均信贷周期为 2.1 个月,商品分期的平均信贷周期为 8.8 个月。

宜人贷则为 64.91 万人促成借款总额 414.06 亿元,较 2016 年增长 102%,平均借款金额为 6.38 万元。

以互联网信息服务和网络小额借贷业务为主的二三四五(002195.SZ)发布的 2017 年业绩快报也显示,营业总收入 32.29 亿元同比增长 85.41%,净利润 9.32 亿元同比增长 46.72%。其中网络小额借贷业务发展较快为业绩提供了重要支撑。

上述盈利数据不难解释大量企业进军网络小额借贷领域的驱动力。不过,息费不透明、利率过高、砍头息等乱象在网络借贷领域频出,引发监管整顿。2017 年 12 月,央行与银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称“《通知》”),要求年化利率不得超过 36%,暂停发放无特定场景和指定用途的网络小额贷款、不得暴力催收等要求。

一位网络借贷平台人士对 21 世纪经济报道记者介绍,在《通知》下发前后,一些原本正常还款的用户观望情绪浓厚,贷款逾期用户大规模上升。而平台则普遍加大催收力度、提前回款并且惜贷。

一位接近监管部门人士对 21 世纪经济报道记者表示,这是由平台的业务模式决定的,在规范过程中必然遭受阵痛。

上述情况在平台四季度业务中有明显体现。

趣店集团首席财务官杨家康介绍,“在这一阶段,随着消费信贷供给以及消费者流动性的下降,行业的整体信贷质量恶化,因此,公司的逾期率在新监管出台后略有上升。”

杨家康指出,趣店在 2017 年 12 月至 2018 年 1 月期间主动实施相对保守的缩贷措施来保护信贷质量。今年 1 月期间新放贷的逾期率已经逐步稳定,在春节后重新增加放款量。

宜人贷也指出,第四季度监管收紧造成全行业借款人的风险表现出现短期波动,公司在本季度的借款批核率略有下降。截至 2017 年 12 月 31 日,逾期 15-29 天、30-59 天、60-89 天借款的逾期率分别为 0.8%, 0.9% 和 0.7%,三季度末逾期率分别 0.5%, 0.7% 和 0.6%,相较均有明显上升。考虑到这一原因,宜人贷按照质保服务覆盖的新增借款金额的 8.5% 计提质保服务和担保负债 10.48 亿人民币。对此,宜人贷主营业务成本 1.47 亿元比上一季度有所上升,主要是在第四季度加强了对违约借款的催收力度。

二三四五也对 2017 年度计提资产减值准备金额 9.64 亿元。21 世纪经济报道记者了解到,对于其他一些不具有放贷资质的现金贷公司,逾期情况更加严重,有公司减值准备达数十亿元。多家网贷平台相继遣散员工或进行业务转型。

与场景平台合作开展消费金融成为主要方向。二三四五在于投资者交流中表示,已经上线了车贷王、商贷王等基于场景、供应链的信贷产品。而趣店也宣布以自营模式开展汽车消费信贷。趣店在业绩展望中预计,2018 年调整后的净收入有望达到 25 亿元,汽车租赁数超过 10 万台。